Životní pojištění je určeno především těm, kteří mají nějaké závazky vůči třetím osobám, kteří chtějí finančně zabezpečit svoje blízké. Někteří klienti využívají kapitálové nebo investiční životní pojištění jako kombinaci pojistné ochrany a spoření či investování.

Rozumný člověk, který má rodinu a v dnešní době oblíbenou hypotéku na dům či byt, by měl mít uzavřeno životní pojištění, nejčastěji rizikové (bez spořící složky), i když ho po něm banka nechce. Proč? Pokud by došlu k úmrtí živitele rodiny a pozůstalí by nebyli schopni splácet úvěr, banka by dům či byt prodala a pozůstalí by se ocitli "na dlažbě". Pokud by měl živitel uzavřeno životní pojištění na plnou výši úvěru, z pojistného plnění by byl splacen úvěr a pozůstalí by nemuseli tento úvěr dál platit, přitom by dál bydleli ve svém.

Hovoříme zde především o živiteli rodiny, ale nejen pro ně je životní pojištění vhodné. Kdo v současné době rodinu nemá, ale bude ji zakládat, je zbytečné příliž otálet. Pojištění se může i výrazně prodražit a navím mohou hrozit výluky z pojištění.

Setkáváme se s názory, že pro svobodného životní pojištění není, ale zkušenosti to nepotvrzují. Některé okolnosti jsme uvedli výše a myslíme, že jsou závažné. Vždy však záleží na konkrétní situaci. Každý klient má jiné potřeby.

Někteří jsou dokonce toho názoru, že životní pojištění (nejen) jsou vyhozené peníze. My říkáme, že je lepší platit celý život pojistné a aby senic nám nestalo, než nebýt pojištěn a při tom se nám něco stalo. V tomto směru jsouněkteří klienti pověrčiví. Ale můžeme říci, že jsme se mnohokrát setkalis tím, že jakmile klientovi skončilo například havarijní pojištění s leasingem, tak mu auto ukradli. A stalose to víckrát jednomu klientovi. Pak se nelze divit, že "zákon schválnosti" v některých případech velmi funguje. :-)

Obecné poučky prostě neplatí, co člověk, to jiná potřeba, jiná pohnutka, proč pojištění uzavřít.